「資産運用を始めたいけど、iDeCoとNISAって何が違うの？」という方へ。この記事では、それぞれの特徴・目的・メリットや注意点を比較し、どちらを選べばよいかをやさしく解説します。
iDeCoとNISAはこんな制度
| iDeCo | NISA（つみたてNISA） | |
|---|---|---|
| 目的 | 老後資金の準備 | 資産形成・投資の促進 |
| 利用可能年齢 | 20歳～65歳 | 18歳以上（2023年以降） |
| 掛金・投資金額 | 月5,000円～上限あり（職業による） | 年間120万円まで（月10万円） |
| 税制優遇 | 掛金が所得控除、運用益非課税 | 運用益が非課税 |
| 引き出し | 原則60歳まで引き出せない | いつでも引き出しOK |
| リスク | 元本割れの可能性あり | 元本割れの可能性あり |
iDeCoとNISAのメリットと注意点
iDeCoのメリット
- 掛金が所得控除対象 → 年末調整や確定申告で節税
- 運用益も非課税で増やせる
- 老後資金として計画的に積み立て可能
注意点
- 60歳まで引き出し不可
- 手数料（加入時・運用中）あり
NISA（つみたてNISA）のメリット
- 運用益が非課税（最大20年）
- いつでも引き出し可能で柔軟性あり
- 金融機関の厳選された商品から選べて安心
注意点
- 所得控除はなし
- 年間投資枠に制限あり
どちらを選ぶべき？
それぞれの制度の特徴をふまえて、次のように選ぶとよいでしょう：
- 節税しながら老後資金をつくりたい → iDeCo
- 柔軟に資産運用を始めたい → つみたてNISA
両方の併用も可能です（限度額と資金配分に注意）。まずは「無理のない金額」で始めるのが成功のコツです。
実際にどう使い分けている？筆者のケース
私自身も、iDeCoとつみたてNISAを併用しています。
- iDeCo：老後資金のために、月1万円をコツコツ積立中。
- NISA：子どもの教育資金を目的に、収入状況に応じて掛け金を調整。
例えば、働けているときは上限いっぱいを積み立て、体調不良や育児などで働けない期間は少額に変更しています。
このように、目的やライフスタイルに応じて柔軟に運用することで、無理のない資産形成を目指しています。
吹き出し会話でおさらい
iDeCoとNISA、どっちを先に始めたらいいのかな？
柔軟に使いたいならNISAから、老後の節税目的ならiDeCoがおすすめです。どちらも長期運用がカギですよ！
私はiDeCoで老後資金、NISAで子どもの教育資金を貯めています。掛け金は生活状況に合わせて調整していますよ。
まとめ
iDeCoとNISAはどちらも国が用意したお得な制度です。目的やライフプランに合わせて使い分け、安心できる資産運用を目指しましょう。
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